Codul IBAN este formatul internațional al unui număr de cont bancar și conține, pe lângă contul propriu-zis, codul țării, două cifre de control și codul băncii. Un IBAN românesc are întotdeauna 24 de caractere. Cifrele de control permit sistemului bancar să respingă aproape orice cod tastat greșit, însă nu confirmă că acel cont aparține persoanei căreia i se trimit banii.
Din ce este alcătuit un cod IBAN românesc?
Un cod IBAN românesc este alcătuit din patru părți: codul țării „RO”, două cifre de control, patru litere care identifică banca și 16 caractere care identifică contul. Pentru citire ușoară, codul se scrie de obicei în grupuri de câte patru caractere, însă spațiile nu fac parte din cod.
| Poziții | Conținut | Exemplu (fictiv) |
|---|---|---|
| 1–2 | Codul țării | RO |
| 3–4 | Cifrele de control | 49 |
| 5–8 | Codul băncii, din patru litere | AAAA |
| 9–24 | Identificatorul contului, litere și cifre | 1B31007593840000 |
Ultima parte poate conține și litere, nu doar cifre. Din acest motiv, confuziile dintre cifra 0 și litera O sau dintre cifra 1 și litera I sunt printre cele mai frecvente greșeli la copierea de pe hârtie.
Cum funcționează cifrele de control ale codului IBAN?
Cifrele de control funcționează printr-un calcul matematic standardizat, numit modulo 97, al cărui rezultat trebuie să fie 1 pentru orice IBAN valid. Pașii sunt următorii:
- Primele patru caractere, adică țara și cifrele de control, se mută la sfârșitul codului.
- Fiecare literă se înlocuiește cu un număr: A devine 10, B devine 11 și așa mai departe, până la Z, care devine 35.
- Numărul lung obținut se împarte la 97.
- Dacă restul împărțirii este 1, codul este valid din punct de vedere formal.
Metoda detectează orice greșeală la un singur caracter și cele mai multe inversări între două caractere alăturate, adică exact erorile tipice de tastare. Din acest motiv, aplicațiile bancare semnalează imediat un IBAN greșit, înainte ca plata să fie trimisă.
Ce nu verifică automat codul IBAN?
Codul IBAN nu verifică numele titularului: un cod valid poate aparține oricui, inclusiv unei alte persoane decât cea indicată în factură sau în mesaj. Unele bănci afișează înaintea trimiterii o verificare a potrivirii dintre nume și cont, dar acolo unde această funcție lipsește, potrivirea numelui nu trebuie considerată garantată.
Fraudele care folosesc acest punct slab au de regulă aceeași formă: un mesaj care anunță „schimbarea contului” unui furnizor sau al unui proprietar. Un astfel de anunț se confirmă telefonic, la un număr cunoscut dinainte, nu la cel din mesaj. Alte semne de fraudă sunt descrise în ghidul despre protejarea conturilor bancare online.
Ce lungime are codul IBAN în alte țări?
Lungimea codului IBAN este fixă pentru fiecare țară, dar diferă de la o țară la alta, între 15 și peste 30 de caractere. Câteva exemple europene:
- Belgia: 16 caractere;
- Țările de Jos: 18 caractere;
- Austria: 20 de caractere;
- Germania și Bulgaria: 22 de caractere;
- Spania și România: 24 de caractere;
- Franța și Italia: 27 de caractere;
- Ungaria: 28 de caractere.
Un cod care are altă lungime decât cea a țării indicate de primele două litere este sigur greșit.
Ce rol au codul BIC și codul SWIFT la un transfer?
Codul BIC, numit adesea și cod SWIFT, identifică banca, nu contul, și are 8 sau 11 caractere: patru pentru bancă, două pentru țară, două pentru localitate și, opțional, trei pentru sucursală. La transferurile în euro din spațiul european de plăți SEPA, IBAN-ul este de regulă suficient, iar BIC-ul este cerut mai ales la plățile către țări din afara acestui spațiu.
Cum se evită greșelile la introducerea unui IBAN?
Greșelile se evită cel mai sigur prin copierea codului direct din documentul primit, nu prin tastare, și prin verificarea primelor și ultimelor patru caractere după lipire. Beneficiarii folosiți des se salvează în aplicația băncii, ca datele să nu mai fie introduse de fiecare dată. Regulile de siguranță valabile pentru plățile cu cardul online și contactless se aplică și aici, iar evidența transferurilor recurente poate fi ținută în aceeași aplicație pentru bugetul personal. Pentru o plată trimisă greșit, banca emitentă este primul contact, iar cererea de recuperare are șanse mai mari dacă este făcută imediat.
